北京交通大學(xué)MBA
AFP金融理財規(guī)劃師
資產(chǎn)證券化論壇嘉賓
融夢工廠特約保理業(yè)務(wù)講師
中國供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟特邀嘉賓講師
曾任：浦發(fā)銀行北京分行 大堂經(jīng)理
曾任：民生銀行北京分行 個金部負責(zé)人
曾任：中信控股有限責(zé)任公司 風(fēng)險管理部經(jīng)理
曾任：中信商業(yè)保理有限公司 資產(chǎn)管理部副總裁
銀行的生存來源，很大一部分依賴于放貸生息，銀行的放貸業(yè)務(wù)是以信貸風(fēng)險為前提，以借款人還款本息為條件的借貸活動，本質(zhì)上做的是以貨幣為產(chǎn)品的買賣。貨幣是以物換物的媒介，誰擁有貨幣，就擁有換取資源的權(quán)力，在這樣的背景之下，銀行把錢借出去容易，但要把錢從企業(yè)收回來卻很難，在經(jīng)濟下行階段，企業(yè)沒有用貨幣換取更好的資源，自身匱乏的情況下，給銀行還錢，那是非常之難。
本課程包含銀行不良資產(chǎn)的特點、成因、處置的壁壘、思路及方法、項目梳理、人員搭建、絕地談判等內(nèi)容，全方位地展開不良資產(chǎn)的認知，使學(xué)員從資產(chǎn)形成的邏輯，到發(fā)展階段的失控，直至形成不良的整體梳理，進而發(fā)現(xiàn)不良資產(chǎn)各個環(huán)節(jié)隱秘地關(guān)鍵節(jié)點。同時，激發(fā)銀行一線清收員工的有效合作、促成談判、碎片信息跟蹤等能力，加持不良資產(chǎn)處置效果。
本課程系統(tǒng)的介紹了國內(nèi)外不良資產(chǎn)催收現(xiàn)狀和最新趨勢，從組織系統(tǒng)和技能提升兩個層面，結(jié)合不良資產(chǎn)清收趨勢和案例，講解專業(yè)化的催收體系和實用化的最新談判模式并對最新的催收技巧進行訓(xùn)練，為銀行搭建專業(yè)化的催收體系、進一步提升催收能力打下堅實基礎(chǔ)，幫助商業(yè)銀行早日擺脫困境，降低損失風(fēng)險。
第一講：為什么銀行不良資產(chǎn)的形成帶有必然性？
一、不良資產(chǎn)的風(fēng)險都有誰來制造？
1、風(fēng)險容忍度考慮了嗎？內(nèi)因與外因都會導(dǎo)致的項目的潰敗
2、借款人不還錢這就是最現(xiàn)實的風(fēng)險。
二、梳理不良資產(chǎn)的線索要從哪里開始？
1、哪些資料可以幫助我們看清不良資產(chǎn)
2、梳理不良資產(chǎn)的四個維度
3、不良資產(chǎn)的特點與形成，其實早有征兆
第二講：不良資產(chǎn)的盡職調(diào)查
一、借款人的基本情況
1、設(shè)立與發(fā)展歷程
2、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制
3、同業(yè)情況與上下游情況
二、風(fēng)險因素
1、重大合同、重大事件
2、其他債權(quán)人的利害關(guān)系
三、生產(chǎn)運營情況
1、生產(chǎn)運營原有與現(xiàn)有情況對比
2、客戶情況與關(guān)聯(lián)銷售，或其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)
第三講：借款人為什么不還錢？
一、借款人什么時候有錢？什么時候沒錢？
1、行業(yè)的動態(tài)、企業(yè)的變化
2、實際控制人、高層管理人的能力與期待
3、借款人發(fā)生了什么變化
二、銀行處置不良資產(chǎn)的不得已
1、不良率考核、核銷沒額度
2、執(zhí)行拍不出去、破產(chǎn)很難
3、不愿抵債、和解不允許打折減讓
第四講：怎么可以找到借款人的錢？
一、銀行不良資產(chǎn)清收的處置都有哪些方法？
1、清收處置常見方法
2、像偵探一樣處置資產(chǎn)
3、通過案例分析線索追查的方法
二、銀行員工有沒有沖破枷鎖的清收方法？
1、最重要的是雙方意愿（員工為什么要努力清收？借款人為什么要努力還錢？）
2、債務(wù)重組對于銀行員工有沒有機會？
第五講：我拿它應(yīng)該怎么辦？
一、處置過程中面臨的問題
1、擔(dān)保到底有沒有用？
2、上門催收、訴訟追償?shù)姆蓡栴}
3、保全、公證、連帶清償
4、財務(wù)報表不真實，怎么判斷才可靠
二、清收團隊的個性化組合
1、清收團隊的分工安排
2、主要清收人員和第二梯隊
3、性格與崗位分工的匹配
三、絕地談判、攻克僵局
1、打開心門，才有機會談話
2、好的問題不會給對方壓力
3、對方的需求才是蛇之七寸
4、戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略細之又細
四、不能忽視的開源信息
互動工具：紙筆、可以提前準備一個自己現(xiàn)在的項目進行分享
