20年國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)歷
中級(jí)壽險(xiǎn)管理師
CFP國(guó)際金融理財(cái)師
《零售銀行》雜志特約作者
首屆中國(guó)金融培訓(xùn)金蓮華獎(jiǎng)十佳精英講師
曾任：中國(guó)工商銀行河南分行 理財(cái)經(jīng)理
曾任：中國(guó)工商銀行河南分行 二級(jí)支行行長(zhǎng)
曾任：中國(guó)工商銀行河南分行 個(gè)金部副總經(jīng)理
● 重視合規(guī)的含義和合規(guī)
● 全面樹立員工的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)帶來的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
● 通過大量的案例累分析法律層面上的合規(guī)和常規(guī)業(yè)務(wù)處理的認(rèn)識(shí)
● 增強(qiáng)員工法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范的措施及面對(duì)客戶我們應(yīng)該采取什么樣的手段處理和解決問題
第一講：客戶經(jīng)理違規(guī)操作案例警示
1、銷售“飛單”的風(fēng)險(xiǎn)防范
1) “飛單”的主要形式
2) “飛單”的利益鏈
案例：保險(xiǎn)“飛單”的傭金
3) “飛單”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析
案例：泡制理財(cái)謀私利，客戶經(jīng)理成囚徒
4) 如何防范“飛單”
2、參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控
1) 非法集資貫用的手段
案例：發(fā)生在我們身邊的事兒
2) 銀行員工參與非法集資的特點(diǎn)
案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行客戶經(jīng)理參與非法集資得不償失
3) 銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”
4) 非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)
案例：集資詐騙危害大，員工參與受型罰
案例：柜員貪財(cái)同作案，變?cè)鞈{證共受罰
3、對(duì)外違規(guī)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)案例分析
1) 層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件
案例：某員工違規(guī)擔(dān)保，變賣家產(chǎn)未還清
案例：?jiǎn)T工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任
案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任
2) 如何防范員工違規(guī)擔(dān)保？
3) 印章管理要點(diǎn)
思考：用印機(jī)一定安全嗎？
5、客戶經(jīng)理侵占客戶資金案例
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：偽造理財(cái)說明書，實(shí)挪用客戶資金
案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款
1) 《刑法》有關(guān)規(guī)定
7、非法出售客戶信息案例分析
1) 員工出售客戶信息的主要特點(diǎn)
案例：個(gè)貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑
案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)
2) 客戶信息泄露的主要渠道
國(guó)務(wù)院令631號(hào)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》處罰規(guī)定
7、駐點(diǎn)人員管理
1) 駐點(diǎn)人員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：某保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)員工違規(guī)事件
2) 如何管理好駐點(diǎn)人員？
9、其他操作風(fēng)險(xiǎn)防范
1) 防范假冒他人身份證開戶的六個(gè)方法
2) 二代臨時(shí)身份證真?zhèn)巫R(shí)別方法
3) 軍人證件真為識(shí)別方法
4) 利用個(gè)人賬戶過程大額資金案例分析
5) 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授意員工違規(guī)操作案例分析
10、員工行為動(dòng)態(tài)排查
1) 員工行為動(dòng)態(tài)排查方法
2) 排查流程和方法
3) 員工工作內(nèi)外的28種異?，F(xiàn)象
第二講：產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險(xiǎn)把控
1、保險(xiǎn)產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷售
1) 銀行保險(xiǎn)銷售主要存在的問題
案例：銀保江湖的三大門派
2) 銀監(jiān)會(huì)銀行保險(xiǎn)代理宣傳銷售的相關(guān)規(guī)定
3) 保險(xiǎn)合規(guī)營(yíng)銷技巧與話述
2、理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷售
1) 理財(cái)產(chǎn)宣傳營(yíng)銷中主要存在的問題
案例：理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)賣，客戶虧損訴銀行
2) 銀監(jiān)會(huì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)規(guī)定
3) 理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)營(yíng)銷技巧與話述
3、開放式基金合規(guī)宣傳與銷售
4) 基金銷售中主要存在的問題
5) 銀監(jiān)會(huì)證券投資基金銷售規(guī)定
4、信用卡申請(qǐng)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)把控
1) 信用卡申請(qǐng)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：信用卡欠債七萬，銀行追債不用還
2) 如何防范信用卡辦卡風(fēng)險(xiǎn)？
5、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控
1) 電子銀行業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：印鑒審核不嚴(yán)格，注冊(cè)網(wǎng)銀盜存款
2) 電子銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控
6、對(duì)公開戶及印鑒片管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1) 對(duì)公業(yè)務(wù)印鑒片管理主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：疏于印鑒嚴(yán)審核，大額資金被詐騙
案例：預(yù)留印鑒被調(diào)換，客戶資金受損失
2) 如何防范對(duì)公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
7、營(yíng)銷短信的合規(guī)編輯
1) 短信發(fā)送注意事項(xiàng)
案例：短信一發(fā)，行長(zhǎng)免職
第三講：銀行商業(yè)賄賂警示（備選）
1、銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點(diǎn)
2、層出不窮的銀行商業(yè)賄賂案
案例：14個(gè)商業(yè)賄賂案例集
3、商業(yè)賄賂的相關(guān)法律概念
1) 刑法中涉及商業(yè)賄賂的八個(gè)罪名
2) 受賄罪與非罪的主要區(qū)別
3) 受賄罪與非罪的界限
4) 國(guó)家工作人員與非國(guó)家工作人員的區(qū)別
5) 國(guó)有銀行管理人員受賄后主體認(rèn)定
4、銀行商業(yè)賄賂主要涉案人員與業(yè)務(wù)領(lǐng)域分布
1) 主要涉案人員分布情況
2) 主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域分布情況
3) 貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域受賄的主要環(huán)節(jié)
5、7個(gè)問題剖析商業(yè)賄賂案例
6、銀行商業(yè)賄賂案件的特點(diǎn)歸納
7、違規(guī)違紀(jì)成本
案例：某總行員工受賄判死刑
8、珍惜職業(yè)生涯，廉潔從業(yè)
