北京交通大學(xué)MBA
AFP金融理財(cái)規(guī)劃師
資產(chǎn)證券化論壇嘉賓
融夢(mèng)工廠特約保理業(yè)務(wù)講師
中國(guó)供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟特邀嘉賓講師
曾任：浦發(fā)銀行北京分行 大堂經(jīng)理
曾任：民生銀行北京分行 個(gè)金部負(fù)責(zé)人
曾任：中信控股有限責(zé)任公司 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理
曾任：中信商業(yè)保理有限公司 資產(chǎn)管理部副總裁
銀行的生存來(lái)源，很大一部分依賴(lài)于放貸生息，銀行的放貸業(yè)務(wù)是以信貸風(fēng)險(xiǎn)為前提，以借款人還款本息為條件的借貸活動(dòng)，本質(zhì)上做的是以貨幣為產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)。貨幣是以物換物的媒介，誰(shuí)擁有貨幣，就擁有換取資源的權(quán)力，在這樣的背景之下，銀行把錢(qián)借出去容易，但要把錢(qián)從企業(yè)收回來(lái)卻很難，在經(jīng)濟(jì)下行階段，企業(yè)沒(méi)有用貨幣換取更好的資源，自身匱乏的情況下，給銀行還錢(qián)，那是非常之難。
本課程包含銀行不良資產(chǎn)的特點(diǎn)、成因、處置的壁壘、思路及方法、項(xiàng)目梳理、人員搭建、絕地談判等內(nèi)容，全方位地展開(kāi)不良資產(chǎn)的認(rèn)知，使學(xué)員從資產(chǎn)形成的邏輯，到發(fā)展階段的失控，直至形成不良的整體梳理，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)不良資產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)隱秘地關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。同時(shí)，激發(fā)銀行一線清收員工的有效合作、促成談判、碎片信息跟蹤等能力，加持不良資產(chǎn)處置效果。
本課程系統(tǒng)的介紹了國(guó)內(nèi)外不良資產(chǎn)催收現(xiàn)狀和最新趨勢(shì)，從組織系統(tǒng)和技能提升兩個(gè)層面，結(jié)合不良資產(chǎn)清收趨勢(shì)和案例，講解專(zhuān)業(yè)化的催收體系和實(shí)用化的最新談判模式并對(duì)最新的催收技巧進(jìn)行訓(xùn)練，為銀行搭建專(zhuān)業(yè)化的催收體系、進(jìn)一步提升催收能力打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，幫助商業(yè)銀行早日擺脫困境，降低損失風(fēng)險(xiǎn)。
第一講：為什么銀行不良資產(chǎn)的形成帶有必然性？
一、不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都有誰(shuí)來(lái)制造？
1、風(fēng)險(xiǎn)容忍度考慮了嗎？?jī)?nèi)因與外因都會(huì)導(dǎo)致的項(xiàng)目的潰敗
2、借款人不還錢(qián)這就是最現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。
二、梳理不良資產(chǎn)的線索要從哪里開(kāi)始？
1、哪些資料可以幫助我們看清不良資產(chǎn)
2、梳理不良資產(chǎn)的四個(gè)維度
3、不良資產(chǎn)的特點(diǎn)與形成，其實(shí)早有征兆
第二講：不良資產(chǎn)的盡職調(diào)查
一、借款人的基本情況
1、設(shè)立與發(fā)展歷程
2、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制
3、同業(yè)情況與上下游情況
二、風(fēng)險(xiǎn)因素
1、重大合同、重大事件
2、其他債權(quán)人的利害關(guān)系
三、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)情況
1、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)原有與現(xiàn)有情況對(duì)比
2、客戶(hù)情況與關(guān)聯(lián)銷(xiāo)售，或其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)
第三講：借款人為什么不還錢(qián)？
一、借款人什么時(shí)候有錢(qián)？什么時(shí)候沒(méi)錢(qián)？
1、行業(yè)的動(dòng)態(tài)、企業(yè)的變化
2、實(shí)際控制人、高層管理人的能力與期待
3、借款人發(fā)生了什么變化
二、銀行處置不良資產(chǎn)的不得已
1、不良率考核、核銷(xiāo)沒(méi)額度
2、執(zhí)行拍不出去、破產(chǎn)很難
3、不愿抵債、和解不允許打折減讓
第四講：怎么可以找到借款人的錢(qián)？
一、銀行不良資產(chǎn)清收的處置都有哪些方法？
1、清收處置常見(jiàn)方法
2、像偵探一樣處置資產(chǎn)
3、通過(guò)案例分析線索追查的方法
二、銀行員工有沒(méi)有沖破枷鎖的清收方法？
1、最重要的是雙方意愿（員工為什么要努力清收？借款人為什么要努力還錢(qián)？）
2、債務(wù)重組對(duì)于銀行員工有沒(méi)有機(jī)會(huì)？
第五講：我拿它應(yīng)該怎么辦？
一、處置過(guò)程中面臨的問(wèn)題
1、擔(dān)保到底有沒(méi)有用？
2、上門(mén)催收、訴訟追償?shù)姆蓡?wèn)題
3、保全、公證、連帶清償
4、財(cái)務(wù)報(bào)表不真實(shí)，怎么判斷才可靠
二、清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的個(gè)性化組合
1、清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的分工安排
2、主要清收人員和第二梯隊(duì)
3、性格與崗位分工的匹配
三、絕地談判、攻克僵局
1、打開(kāi)心門(mén)，才有機(jī)會(huì)談話
2、好的問(wèn)題不會(huì)給對(duì)方壓力
3、對(duì)方的需求才是蛇之七寸
4、戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略細(xì)之又細(xì)
四、不能忽視的開(kāi)源信息
互動(dòng)工具：紙筆、可以提前準(zhǔn)備一個(gè)自己現(xiàn)在的項(xiàng)目進(jìn)行分享
